クレジットアナリストへの転職は未経験でも可能？転職市場動向や最新求人を解説

企業や個人の信用力を評価し、投資や融資などの意思決定を支援するプロフェッショナルであるクレジットアナリスト。

本記事では、クレジットアナリストの転職市場動向や転職で求められる転職先候補、経験・スキル・マインド・資格をJAC Recruitment（以下、JAC）が解説いたします。

クレジットアナリストの転職市場動向

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本章では、クレジットアナリストの転職市場動向を、次の2つの観点から解説します。

信用リスクの評価・管理ができる専門職として需要が強い

クレジットアナリストは、企業や公的機関が発行する債券の信用リスクを定量・定性の両面から分析する専門職として、投資銀行や証券会社、資産運用会社など、業態問わず金融業界に属するさまざまな企業において高い需要を維持しています。
特に昨今のように国内外の経済環境が複雑化し、地政学的リスクや金融政策の転換など、不確実性が増している現代において、金融機関にはこれまで以上に高度なリスク管理体制の構築が求められています。企業や政府などが発行する債券や貸出債権の信用力を正確に見極め、債務不履行リスクを評価・管理することは、金融機関の経営安定性や収益性を維持するうえで不可欠といえるでしょう。
このように金融市場のボラティリティが高まると、信用リスクを的確に評価できる専門職へのニーズが高まる傾向があります。特に近年は、5年以上の実務経験を積み、特定のセクターやクレジット商品に対する深い知見、そして過去のクレジットサイクルにおける経験を持つシニアクラスのクレジットアナリストが、多くの金融機関で求められています。

海外市場やESG分野に明るいクレジットアナリストの重要性が高まる

金融市場のグローバル化が急速に進展する昨今においては、クレジットアナリストに求められる能力も変化し、より高度化しています。特に近年は、ビジネスレベルの高度な英語力を有し、海外の経済・市場動向に対する深い洞察力や分析力を兼ね備えたクレジットアナリストのニーズがますます高まっています。
また将来的には、海外の金融機関からの採用需要が高まることも予想されています。

さらに、世界的なESG（環境：Environment、社会：Social、企業統治：Governance）への注目の高まりにともない、気候変動リスクや人権問題、企業のガバナンス体制などが、長期的な信用力に影響を与えると考えられています。
そのため、クレジットアナリストにも、従来の財務分析に加えて、ESG要因を的確に評価し、信用リスク分析に統合できる能力が求められつつあります。現時点では、ESG分析を専門とするクレジットアナリストは少数ですが、今後サステナブルファイナンス市場の拡大とともに、ESG分野に明るいクレジットアナリストの活躍の場は急速に広がると予想されるでしょう。

クレジットアナリストが求められる主な転職先候補

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ここでは、クレジットアナリストが求められる、次の主な3つの転職先候補について解説します。

投資銀行・証券会社（セルサイド）

投資銀行や証券会社などに代表されるセルサイドの金融機関は、クレジットアナリストを強く求める業態の一つです。投資銀行や証券会社に転職する場合、クレジットアナリストは、主にリサーチ部門や債券部に所属し、企業や政府、地方公共団体などが発行する債券の信用力を分析・評価し、投資家に対して投資情報や推奨格付けを提供する役割を担います。
具体的な業務としては、発行体の財務状況や事業戦略、業界動向、マクロ経済環境などを詳細に分析し、信用格付けレポートやリサーチレポートを作成・公表します。また、債券のトレーディング部門やセールス部門に対して、分析情報や市場見解を提供し、彼らの業務をサポートすることも業務に含まれます。

このような業務特性からセルサイドへの転職を志すクレジットアナリストは、定量・定性両面における分析スキルに加え、業界全体への洞察力とクライアントと円滑な関係を築く能力が問われるでしょう。
特に外資系証券や大手邦銀系証券では、国際基準の信用分析手法が求められることもあるため、英語力やグローバル市場への理解があると、採用選考で高く評価されることがあります。

資産運用会社・ヘッジファンド（バイサイド）

資産運用会社やヘッジファンド、生命保険会社、信託銀行の運用部門など、いわゆるバイサイドの金融機関でも、多くのクレジットアナリストが活躍しています。
バイサイドにおけるクレジットアナリストは、自社が運用するファンドやポートフォリオに組み入れる債券を選定するために、投資対象候補となる発行体の信用リスクを評価する役割を担います。具体的には、社債やローンなどのクレジット商品への投資を検討する際に、投資対象企業の倒産リスクや利払い能力を綿密に評価し、リスク・リターンバランスの観点から最適な運用戦略を策定します。

そのため、バイサイドには、信用リスク評価能力に加えて、市場価値を適切に評価する能力や相対的な価値（レラティブバリュー）を分析する能力などが求められます。特にアセットマネジメント会社やヘッジファンドでは、経済環境や業界動向、マクロ要因までを鑑みた高度な分析力が高く評価されるでしょう。
さらに、ほかのアナリストやファンドマネージャーと密に連携する機会も多々あるため、部門横断的にコミュニケーションを図れる人柄も採用選考では評価の対象になると考えられます。

格付け専門会社

S&Pグローバル・レーティング（S&P）やムーディーズ・インベスターズ・サービス（Moody’s）などのグローバルな格付け会社や、格付投資情報センター（R&I）や日本格付研究所（JCR）などの国内の格付け専門会社も、クレジットアナリストの専門性を発揮できる場となるでしょう。
格付け専門会社におけるクレジットアナリストの主な業務は、企業や国・地方自治体、金融商品などの信用力を第三者の立場で中立かつ客観的な立場から信用格付けを行い、定期的に見直しを行うことです。
具体的には、定量データと定性要因の双方を用いて信用スコアリングを行ったり、必要に応じて経営陣へのインタビューなどを実施したりするなどして、収集した情報に基づいて精緻な分析を行い、最終的に格付け委員会での審議を経て格付けを決定します。また、格付けの根拠や分析内容を詳細に記述したレポートを作成し、市場に対して情報を公表・提供することも、クレジットアナリストの職務に含まれます。

格付け会社では、極めて高度な財務分析能力や幅広い業界知識、そしてマクロ経済に対する深い理解が求められます。また、いかなるプレッシャーにも左右されない客観性や中立性、そして高い倫理観も欠かせません。さらに、ムーディーズやS&P、フィッチといった国際的な格付け機関では、国際金融に関する知見や語学力は必須であり、過去に海外案件に対応した経験があると即戦力として活躍できると評価され、採用に至るケースもあります。
一方、国内の格付け機関では、国内企業や地域経済に対する理解が重視されるため、採用選考では、地方金融や事業会社の財務経験者が優遇されることもあります。

未経験からクレジットアナリストに転職できるのか

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クレジットアナリストは、高度な専門知識と分析能力が要求される職種であるため、まったくの未経験から転職できるケースは極めてまれです。求人によって求められる要件は異なりますが、未経験でも多くの場合、5年〜10年程度の企業分析・業界分析経験が必須となるでしょう。
そのため、金融業界における実務経験がない状態からクレジットアナリストを目指すには、まずは金融機関の法人営業や財務企画部門、投資審査部門などでの経験を積み、分析スキルやレポーティングスキルを磨いたうえでキャリアチェンジを目指すことが現実的なステップとなります。

別途、会計事務所などで企業の財務分析に携わった経験がある場合、ポテンシャルが評価される可能性はありますが、それでも金融市場やクレジット分析特有の知識を別途習得する必要があるでしょう。
未経験からのクレジットアナリスト転職を成功させるには、明確な目標設定と計画的なキャリア構築が不可欠であることを理解しておく必要があります。

クレジットアナリストの最新転職・求人情報

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ここでは、クレジットアナリストの最新求人・転職情報を紹介します。

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クレジットアナリストへの転職で求められる経験・スキル・マインド・資格

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本章では、クレジットアナリストへの転職で求められる、次の3つの要素について解説します。

金融経済・財務分析等への高度な専門知識に加え、金融関連の分析や運用実務経験が必要

クレジットアナリストとして活躍するには、金融経済や財務分析などを含む広範かつ深い専門知識が不可欠です。企業の信用力を定量的に評価するには、財務諸表の読み解きやキャッシュフロー分析のスキルだけではなく、マクロ経済の動向や金利政策、為替変動といった経済全体の動きが企業の信用力にどのような影響を与えるかを考察できるレベルの知識が求められます。

加えて、クレジットアナリストは、即戦力が求められる傾向が強いため、金融機関における実務経験も必須となるでしょう。例えば、証券会社や資産運用会社におけるアナリスト経験や銀行での融資審査経験、あるいは実際にクレジット商品を運用した経験などが該当します。未経験からクレジットアナリストへの転職を目指す場合は、まず業務の親和性が高い職種で実務経験を積むことが現実的です。

ストレス耐性を兼ね備え、論理的に考え・話せる人物であるかも重視される

クレジットアナリストには、精神的なタフさや理論的思考力、コミュニケーション能力などの素養も不可欠です。
金融市場は常に変動しており、ときには予測不能な事態が発生することもあります。そのような状況下でも、冷静さを失わず、客観的な分析に基づいて的確な判断を下さなければなりません。また、レポートの提出期限や急な分析依頼など、タイトなスケジュールのなかで質の高い業務遂行を求められることもあるでしょう。このように多方面から高いプレッシャーを受けたとしても、高い成果を出せるタフさは必須といえるでしょう。
また、限られた情報や不透明な状況下でも仮説を構築し、情報収集と検証を繰り返す姿勢が求められることから、粘り強さと課題解決力を兼ね備えた人物が理想とされます。論理的思考力は採用選考でも厳しく見極められる素養であるため、自身の過去の判断プロセスや提案に至った思考の流れを構造的に説明できるようにしておきましょう。

さらに、クレジットアナリストは、日常的にファンドマネージャーやトレーダー、格付け委員会などの関係者と議論を交わしたり、関係者から受けた質疑に対応したりします。自身の分析ロジックや考えを相手にわかりやすく伝えるコミュニケーション能力を持ち合わせていれば、円滑に業務を推進できるでしょう。

CMA・CFA資格や場合によっては海外MBAや語学力が求められる

クレジットアナリスト転職では、専門性を示せる資格を有していると、転職活動でも評価の対象になったり、優遇されたりするケースがあります。
CMA（日本証券アナリスト協会認定アナリスト）は、証券分析や財務分析、ポートフォリオマネジメントなど、投資価値分析に関する広範な知識を会得している証明となり、採用選考時に評価されることがあります。また、国際的に認知度の高いCFA（米国証券アナリスト資格）は、金融分析スキルの基礎と実践的な応用力を客観的に証明できる資格として広く認知されています。取得難易度は非常に高いですが、グローバルな金融市場で活躍することを目指すのであれば、取得しておく価値はあるでしょう。

さらに、多国籍企業の格付けやグローバル債券運用を扱うポジションでは、英語による財務資料の読み込みや海外の経済指標に基づいた分析が求められるため、TOEICやTOEFLなどの語学スコアが応募要件に含まれることもあります。また、応募先企業やポジションによっては、MBA（経営学修士）が評価されるケースもあります。MBAプログラムを通じて得られる、経営戦略やファイナンス、マーケティングなどの幅広い経営知識は、アナリストとしての視野を広げてくれるでしょう。

クレジットアナリストへ転職した場合の年収相場

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クレジットアナリストは高度な専門職であり、年収水準は一般的に高い傾向にあります。ただし、転職後に見込まれる年収額は、転職先の企業や役職、経験年数、そして個人の業績によって大きく変動します。

日系の金融機関に勤務する場合、クレジットアナリストの年収はおおよそ700万円〜1,200万円程度が一般的な相場です。ジュニアレベルからスタートし、シニアアナリストやチームリーダーなど、上位ポジションに昇進するにつれ、年収も上昇するでしょう。
一方、外資系の投資銀行や資産運用会社、あるいは海外の金融機関で勤務する場合、日系企業と比較してさらに高い年収レンジが期待できることが多く、提示年収が1,500万円を超えるケースも珍しくありません。

加えて、クレジット分野における運用実績が5年以上になる場合や、クレジットファンドマネージャーのような上位職に就いた経験がある場合は、基本の年収レンジからさらに200万円〜300万円程度の上乗せが期待できるでしょう。

クレジットアナリストの転職事例

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ここでは、JACが提供する転職支援サービスを利用し、クレジットアナリストへの転職を成功させた事例を紹介します。

語学力を発揮できる環境を求め、クレジットアナリストに転職した事例（20代後半／女性）

	業種	職種	年収
転職前	消費財	ファイナンシャルアナリスト	650万円
転職後	商社	クレジットアナリスト	720万円

Sさんは、複数の企業で経営分析やレポーティング、契約書管理など幅広い業務を経験してきた実績を持ちます。さらに、TOEIC900点超えのスコアを獲得しており、常に向上心を持って新たな知識を吸収するその人柄は、前職でも高い評価を得ていました。
その後、現職における英語使用機会の減少や組織体制の変革がきっかけとなり転職を検討。進退を考えていくなかで、これまでの経験を通じて、グローバルなビジネス環境で自身の語学力や専門性をさらに高め、よりダイナミックな役割を担いたいという強い意向が芽生え、転職へと踏み切ることとなりました。

転職活動では、これまでの業務経験を生かしつつ、語学力を発揮できる環境を重視し、応募先企業を選定しました。採用選考では、複数の外資系企業で培った財務分析や経営レポート作成のスキル、さらには多国籍メンバーとの協働経験が評価され、最終的に国際色豊かな企業のクレジットアナリスト職に転職を決めました。
新天地では、より裁量の大きな仕事にも関与できる環境があり、企業の中核を担う存在としての成長が期待されています。

※事実をもとにしておりますが、プライバシー保護のため、個人が特定されないように内容を一部変更しています。

前職で培った専門性を生かすために、クレジットアナリストに転職した事例（20代後半／男性）

	業種	職種	年収
転職前	銀行	ファンドマネージャー・アナリスト	750万円
転職後	投資信託	クレジットアナリスト	950万円

Tさんは銀行の法人営業からキャリアをスタートし、その後、アセットマネジメント会社に出向し、自身の専門性を高めてきました。転職を検討し始めた背景には、自身のキャリアパスを投資意思決定に近い業務に固定したいという強い希望がありました。
転職活動では、業種や企業規模にこだわらず、「実際の投資判断に近い立ち位置」でクレジット分析を継続できるポジションを中心に検討。結果として、前職で培った専門性を生かせるクレジットアナリストポジションへの内定を獲得しました。

企業カルチャーや業務範囲に対するこだわりを丁寧に明確化するとともに、自身の投資に対する強い志向に対し、将来像と現実のギャップを埋める形で転職活動を推進した点が、成功の要因になったといえるでしょう。

※事実をもとにしておりますが、プライバシー保護のため、個人が特定されないように内容を一部変更しています。

金融ミドルバックオフィスからクレジットアナリストへ転職した事例（30代後半／男性）

	業種	職種	年収
転職前	信金	ミドルバックオフィス	600万円
転職後	投資信託	クレジットアナリスト	650万円

金融機関にてミドル業務や市場運用の実務を積み重ねてきたUさんは、これまでの経験をより専門的な領域で生かしたいと考え、クレジットアナリストへの転職を目指しました。現職ではキャリアの方向性が一定決まっており、自身の志向性とは異なる将来像が見えてきたこともあり、より自身の専門性を高められる環境を求め、転職を決意しました。

最終的に、国内債券の投資判断や個別銘柄分析、新ファンドの開発業務など、高い専門性が求められるポジションに就くこととなり、年収・キャリア双方の希望を満たす転職を実現できました。本転職事例は、自身のキャリアゴールを明確にし、より専門的で裁量のある資産運用業務へのキャリアシフトを成功させた好例といえるでしょう。

※事実をもとにしておりますが、プライバシー保護のため、個人が特定されないように内容を一部変更しています。

クレジットアナリストへ転職後のキャリアパス

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本章では、クレジットアナリストから描ける次の2種のキャリアパスを紹介します。

海外（現地）の金融機関や格付け専門会社への転職

クレジットアナリストとしての専門性を高め、よりグローバルな舞台で活躍したいと考える場合、海外の金融機関や格付け専門会社に転職を目指すケースがあります。
ロンドンやニューヨーク、香港、シンガポールなど、世界の主要な金融センターには、数多くの投資銀行や資産運用会社、ヘッジファンド、格付け会社などが拠点を構えているため、クレジットアナリストに対する需要も常に存在します。日本国内で培った分析スキル、特定のセクターやクレジット商品に関する深い知識は、海外の市場においても十分に通用するでしょう。
特に英語を用いたレポーティングスキルやグローバルスタンダードに基づいた財務分析能力を持つ場合、採用選考でも高い評価を受けやすく、現地法人のクレジットオフィサーやリードアナリストなどの役職を目指せることもあります。

海外で働くことで、日本国内では経験できないような多様な案件に携わることができ、グローバル視点を持った分析力をさらに高められるでしょう。また、海外の金融機関は日本よりも高い報酬水準を提示するケースが多く、キャリアアップとともに大幅な年収増加も期待できます。

事業会社の財務・会計部門への転職

クレジットアナリストとしてのキャリアを歩んだ後、金融機関から一般の事業会社に転職するキャリアパスもあります。
クレジットアナリストとして培った企業分析や財務リスクを適切に見極めるスキルは、事業会社における財務や会計部門の業務で生かされることも多く、特に大手企業の財務・経理部門やCFO直下のポジションで重宝されるでしょう。また、その先のキャリアとして、CFO（最高財務責任者）候補など、経営幹部への道も開かれる可能性も期待できます。

具体的な役割としては、自社の財務戦略の立案・実行や資金調達計画の策定、M&A案件におけるデューデリジェンスや企業価値評価、投資家向けの情報開示資料作成、業績分析などが挙げられます。
金融機関で外部から企業を分析していた視点とは異なり、内部から自社の成長や企業価値向上に直接貢献できるため、経営に近いポジションで組織貢献したいと考える方にとって、魅力的なキャリアパスになるでしょう。

クレジットアナリストへの転職なら、JAC Recruitment

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クレジットアナリストという高度な専門性が求められ、かつ求人数も限られるポジションへの転職を成功させるには、分野に特化した転職エージェントのサポートが不可欠です。
その点、JACは、ハイクラスポジションや専門職への転職において豊富な実績とネットワークを有しており、求人の紹介のみならず、応募書類の添削や面接対策において実践的かつ的確なアドバイスを受けることができます。
また、在籍するコンサルタントは、クレジットアナリストの業務内容や求められるスキルセット、業界の最新動向などを深く理解しており、転職活動の重要な意思決定の場においては、有益かつ適切なアドバイスを得られるでしょう。

さらに、投資銀行やアセットマネジメント、格付け会社、大手事業会社の財務部門など、クレジットアナリストの主要な活躍の場となる企業と長年にわたり強固な信頼関係を築いている点もJACの強みの一つです。
クレジットアナリストへの転職を検討している方は、ぜひJACにご相談ください。